ทำไมต้อง สินเชื่อ รถแลกเงิน ?

เคยมั้ยในยามที่เราจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ หรือเงินจำนวนมาก เราอาจจะไม่สามารถขอยืมใคร หรือ ใช้บัตรกดเงินสด บัตรเครดิตได้ เพราะจำนวนเงินที่ได้อาจไม่เพียงพอต่อความต้องการของเรา แต่หากคุณมี “รถ” ก็สามารถนำมาแลกเงิน หรือที่เรียกว่า สินเชื่อ รถแลกเงิน หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเล่มทะเบียนรถเป็นประกัน ซึ่งเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจและตอบโจทย์ของคนที่เป็นเจ้าของรถที่ต้องการเงินด่วนทันใจเช่นคุณ

สินเชื่อ รถแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อรถแลกเงิน หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน (P-Loan) หมายถึง สินเชื่อที่ผู้ประกอบธุรกิจรับเอาสมุดคู่มือทะเบียนรถมาเป็นประกันการชำระหนี้ โดยที่ลูกหนี้ยังคงเป็นเจ้าของรถและมีรถไว้ใช้อยู่ ซึ่งประเภทรถที่นำมาเป็นประกัน ได้แก่ รถยนต์นั่ง, รถจักรยานยนต์, รถเพื่อการเกษตร, รถโดยสาร และรถบรรทุก เป็นต้น

ทำไม สินเชื่อ รถแลกเงิน ถึงตอบโจทย์คุณ

หากคุณเป็นเจ้าของรถและคุณกำลังต้องการเงินด่วน เงินก้อนใหญ่ สินเชื่อรถแลกเงิน หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน สามารถตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ เพราะ การที่คุณนำรถที่เป็นกรรมสิทธิ์ของเราไปวางเป็นประกันในการทำสินเชื่อรถแลกเงิน คุณจะได้รับเงินมากกว่าการกดบัตรเงินสด บัตรเครดิต หรือการยืมคนอื่น โดยที่คุณยังมีรถใช้งานและยังเป็นเจ้าของรถเหมือนเดิม

 

รถแลกเงิน

ปัจจัยที่มีผลต่อวงเงินที่ได้รับจากการทำสินเชื่อรถแลกเงิน

ประเภทรถ ซึ่งรถแต่ละประเภทจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท  ภายใต้การควบคุมของ ธปท.

ยี่ห้อรถ รุ่น ปีของรถ รถที่ได้ราคาประเมินดีมักจะเป็นรถตลาดที่คนนิยมใช้ ส่วนปีรถ รถเก่าก็สามารถจัดสินเชื่อรถแลกเงินได้ แต่วงเงินอนุมัติจะไม่เยอะเหมือนรถปีใหม่ โดยส่วนใหญ่จะมีอายุไม่เกิน 10-15 ปี*(ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) 

สภาพรถ รถติดแก๊สบางที่อาจจะไม่สามารถทำสินเชื่อรถแลกเงินได้ หรือ พวกรถแต่งก็อาจจะได้วงเงินกู้ที่น้อยลงกว่าเรทปกติ ทั้งนี้ก็ต้องดูด้วยว่าการแต่งนั้นเป็นการดัดแปลงสภาพรถหรือยังคงสภาพเดิมอยู่ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) 

อัตราดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินแต่ละที่ ซึ่งอาจจะไม่แตกต่างกันมากนัก (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) 

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงิน เป็นทางเลือกหนึ่งที่จะช่วยให้คุณได้เงินก้อนไวขึ้น โดยรถยังมีใช้งานตามปกติ แต่สิ่งที่คุณควรคำนึงและพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจทำ สินเชื่อรถแลกเงินคือ

ความสามารถในการผ่อนชำระ

นอกจากค่าใช้จ่ายประจำวันที่คุณต้องรับผิดชอบแล้ว อีกหนึ่งค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นมาคือ ค่างวดรถ ซึ่งคุณจำเป็นที่จะต้องจ่ายตรงกำหนดเวลาทุกเดือนเพื่อประวัติการชำระที่ดีและไม่เสี่ยงต่อการถูกยึดรถ ซึ่งคุณควรคิดเผื่อหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดคุณยังจะสามารถชำระค่างวดได้ต่อหรือไม่ เพราะหากมีการค้างชำระบ่อยครั้งก็มีความเสี่ยงที่จะถูกยึดรถนั่นเอง

ศึกษาข้อกำหนด เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ยอย่างละเอียด

เพื่อประโยชน์ของตัวคุณเอง ควรศึกษาข้อกำหนด เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ราคาประเมินรถ วงเงินที่ได้รับ ระยะเวลาในการพิจารณา การโอนเล่ม คนใช้คนค้ำ (อาจจะมีหรือไม่มีขึ้นอยู่กับแต่ละที่) ของแต่ละที่อย่างละเอียด นำมาเปรียบเทียบแล้วเลือกสถาบันการเงินที่ให้ประโยชน์และไม่เอาเปรียบกับคุณ

รถแลกเงิน

วงเงินที่คุณจะได้รับการอนุมัติ

การพิจารณาวงเงินนั้นแต่ละ ผู้ให้บริการแต่ละแแห่งย่อมให้วงเงินที่ไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละที่ บางครั้งอาจจะได้ตรงหรือไม่ตรงกับที่เราต้องการ เราสามารถสอบถามได้จากหลายแห่ง เพื่อให้ตรงกับความต้องการและความเหมาะสมกับตัวคุณเองมากที่สุด

ระยะเวลาในการพิจารณาและดำเนินการ

แน่นอนว่าเราคงอยากได้เงินไว ๆ เพื่อจะได้นำไปใช้ได้อย่างทันเวลา แต่บางครั้งการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อโดยส่วนใหญ่แล้ว จะไม่สามารถดำเนินการเสร็จภายใน 1 วัน เพราะจะต้องมีการยื่นเรื่อง เช็คคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้ การตรวจสภาพรถ การตรวจเอกสาร หากเอกสารไม่ครบถ้วนหรือมีปัญหา ก็จะต้องรอให้เอกสารครบสมบูรณ์ก่อนถึงจะสามารถกดำเนินการต่อไปจนถึงวันที่รับเงิน

**ทั้งนี้หากคุณกำลังจะสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน ควรเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตามที่เจ้าหน้าที่แจ้ง เพราะเอกสารครบถ้วนจะมีผลต่อการพิจารณาดำเนินการที่เร็วขึ้นด้วย

การโอนเล่ม

การโอนเล่ม คือ การเปลี่ยนชื่อเจ้าของในเล่มทะเบียนรถ โดยปกตินั้นหากเราขอสินเชื่อรถแลกเงิน จะต้องทำการโอนให้กับบริษัทที่เราขอสินเชื่อซึ่งจะปรากฏชื่อผู้รับโอนคือบริษัทสินเชื่อนั้น ๆ เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ ต่อมาเมื่อเราได้ทำการปิดสัญญาแล้วโอนกลับมาเป็นชื่อเรา แต่หากเปิดดูภายในเล่มก็จะยังคงเห็นอยู่ดีว่ารถของเราเคยนำเล่มไปจำนำมาก่อนนั่นเอง หากไม่อยากให้ใครรู้ว่ารถของเราเคยถูกจำนำเล่ม จึงได้เกิดสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม แต่จะเป็นการโอนลอยไว้ ทำให้เล่มทะเบียนยังคงเป็นชื่อเราที่เป็นผู้ถือครองกรรมสิทธิ์เหมือนเดิม

ระยะเวลาในการผ่อนชำระ

โดยปกติแล้วระยะเวลาในการผ่อนชำระจะผ่อนเริ่มต้นที่ 12 – 60 เดือน หรือมากถึง 72 เดือนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในแต่ละที่ แต่ข้อควรจำคือ หากเราเลือกระยะเวลาผ่อนน้อย ก็จะจ่ายค่างวดต่อเดือนเยอะ แต่หนี้ก็หมดเร็ว ส่วนหากเลือกระยะเวลาผ่อนนาน ก็จะจ่ายค่างวดต่อเดือนน้อย แต่หนี้ก็หมดช้า แต่ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระค่างวดของเรานั่นเอง

ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน

นอกจากข้อมูลข้างต้นแล้ว อีกสิ่งหนึ่งที่เป็นข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อรถแลกเงิน คือ ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินที่เราตัดสินใจจะเข้าไปใช้บริการ ทั้งจากการสอบถามเพื่อนหรือญาติที่เคยไปใช้บริการ จากป้ายโฆษณาตามที่ต่าง ๆ หรือในวิทยุ โทรทัศน์ นอกจากนี้ในยุคปัจจุบันเราอาจจะตรวจสอบความน่าเชื่อถือและการให้บริการผ่านโลกโซเชี่ยลมากขึ้น ทั้งการอ่านรีวิวจากผู้ที่เคยใช้บริการหรือตั้งกระทู้ถามเองในเว็บบอร์ดต่าง ๆ รวมไปถึงการเข้าไปติดตามเพจของทางสถาบันการเงินนั้น ๆ เพื่อสอบถาม

.

สินเชื่อรถแลกเงิน หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเล่มทะเบียนรถเป็นประกัน เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจและตอบโจทย์ของผู้ที่เป็นเจ้าของรถที่ต้องการเงินด่วนเพื่อนำไปใช้จ่ายหมุนเวียน เสริมสภาพคล่องภายในครอบครัว หรือประกอบธุรกิจ รวมไปถึงเป็นเงินสำรองสำหรับยามฉุกเฉินได้ แต่เมื่อได้เงินมาใช้จ่ายแล้ว สิ่งที่ตามมาคือ เราควรรักษาประวัติการชำระเงินที่ดีเสมอ จ่ายค่างวดตรงเวลา หากพบว่าเราเริ่มมีปัญหาในการชำระค่างวด ควรรีบแจ้งบริษัทตั้งแต่เนิ่น ๆ อย่าปล่อยเรื่องทิ้งไว้ เพื่อทางบริษัทจะได้ช่วยจัดการว่าเราควรจะดำเนินการอย่างไรต่อไปได้บ้างนั่นเองค่ะ

 

ข้อมูลจาก : ธปท.ธนาคารแห่งประเทศไทย

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทกำหนด