เนื้อหาของบทความ
เราจะรู้ได้อย่างไรว่าสินเชื่อที่คุณกำลังสนใจอยู่นั้นเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย ไว้ใจได้ ไม่โดนหลอก เพราะเดี๋ยวนี้เราจะเห็นการให้บริการสินเชื่อเงินด่วนหลากหลายรูปแบบ ทั้งกู้เงินผ่านแอป กู้เงินออนไลน์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติเร็ว เป็นต้น แล้วแบบไหนเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายบ้าง
สินเชื่อถูกกฎหมาย มีสินเชื่อประเภทไหนบ้าง?
เมื่อพูดถึงรูปแบบของสินเชื่อที่ให้บริการโดยทั่วไปนั้น จะพบว่ามีการให้บริการสินเชื่อหลากหลายรูปแบบ โดยคุณสามารถเลือก สินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ใช่สำหรับคุณได้ โดยสินเชื่อถูกกฎหมายที่ให้บริการมีหลายประเภทดังนี้
สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ
สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียน หรือที่เรียกกันติดปากว่ารถแลกเงินบ้าง เปลี่ยนรถเป็นเงินบ้าง เอารถเข้าไฟแนนซ์บ้าง เป็นรูปแบบสินเชื่อถูกกฎหมายประเภทหนึ่ง ที่ใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยวงเงินที่ผู้ขอสินเชื่อจะได้รับจะมาจากราคาประเมินรถ สภาพรถตัวจริง และคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ ส่วนรถก็ยังสามารถใช้งานตามปกติ ไม่ใช่การจำนำจอดแต่อย่างใด ผ่อนชำระรายเดือน หรือหากต้องการให้หนี้ก้อนนี้หมดเร็วก็สามารถนำเงินก้อนมาจ่ายโปะหนี้ได้เช่นเดียวกัน หรือสำหรับรถที่ไม่มีเล่มเนื่องจากรถติดภาระผ่อนอยู่กับไฟแนนซ์แห่งอื่น ก็สามารถเอารถเข้าไฟแนนซ์ใหม่ด้วยการย้ายไฟแนนซ์รถจากที่เดิม แล้วมาผ่อนกับไฟแนนซ์แห่งใหม่ ช่วยลดดอกเบี้ย และมีเงินส่วนต่างเหลือใช้อีกด้วย
สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพนักงานประจำ
นอกจากสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ ที่ต้องใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อแล้ว สำหรับคนที่ต้องการขอสินเชื่อถูกกฎหมายแต่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ใช้เอกสารแสดงรายได้ประกอบการขอสินเชื่อ เรียกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งจะตอบโจทย์พนักงานเงินเดือน ลูกจ้างประจำ ที่มีสลิปเงินเดือนที่ออกโดยบริษัทหรือหน่วยงานที่ทำงานอยู่ ซึ่งจะแสดงรายได้ของผู้ขอสินเชื่อทั้งรายได้เต็มจำนวน และรายได้ที่ถูกหักออกไป เช่น ประกันสังคม กองทุนเลี้ยงชีพ หรืออื่น ๆ เป็นต้น สินเชื่อส่วนบุคคล ถือเป็นสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว ผ่อนจ่ายรายเดือน เดือนละเท่ากัน ใช้เอกสารไม่ยุ่งยาก วงเงินที่จะได้รับอนุมัติ อิงจากฐานเงินเดือนของผู้ขอสินเชื่อ อยู่ที่ประมาณ 1.5 เท่าของฐานเงินเดือน หรือตามเงื่อนไขแต่ละแห่ง
สินเชื่อไม่มีสลิปเงินเดือน
หลายคนที่เป็นนายตัวเอง พ่อค้าแม่ค้า เกษตรกรหรืออาชีพอิสระ เป็นกลุ่มอาชีพที่โอกาสในการขอสินเชื่อถูกกฎหมายนั้นลำบากสักหน่อย เพราะถ้าหากไม่สะดวกในการขอสินเชื่อมีหลักประกัน เช่น สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถแล้ว การขอสินเชื่อถูกกฎหมายประเภทอื่นโอกาสที่จะได้รับการพิจารณาก็เป็นไปได้ยาก เนื่องจากไม่มีเอกสารแสดงรายได้ ไม่มีสลิปเงินเดือน เพื่อแสดงแหล่งที่มาของรายได้ได้อย่างชัดเจนได้ แต่ใช้ว่าจะหมดหนทางในการขอสินเชื่อถูกกฎหมายซะทีเดียว แม้ว่าจะไม่มีสลิปเงินเดือน แต่หากมีสเตทเมนต์ หรือรายการเดินบัญชี ซึ่งแสดงการเข้าออกของเงินในบัญชีของเรา ก็จะเป็นหลักฐานหนึ่งที่ช่วยให้กลุ่มอาชีพเหล่านี้ แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือนแต่ก็ยังสามารถนำสเตทเมนต์ของตน มาให้ประกอบกับยื่นขอสินเชื่อได้เช่นเดียวกัน
ข้อสังเกตสินเชื่อถูกกฎหมายกับสินเชื่อผิดกฎหมายหรือแอปกู้เงินเถื่อน
ข้อสังเกต สินเชื่อถูกกฎหมาย
ก่อนที่คุณจะตกลงขอกู้เงินกับสินเชื่อไหนก็ตาม ควรจะทำการตรวจสอบประวัติและความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการสินเชื่อนั้นเสียก่อน โดยผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายจะต้องอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งสามารถนำชื่อของผู้ให้บริการที่เราสนใจจะขอสินเชื่อ ไปทำการค้นหาในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้ หากเป็นผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายจะต้องมีชื่อผู้ให้บริการ เบอร์โทรศัพท์ และช่องทางติดต่อปรากฏอยู่ในระบบการค้นหา โดยที่คุณสามารถติดต่อสอบถามไปยังผู้ให้บริการได้ตามรายละเอียดที่ปรากฎอยู่ได้ โดยมีเจ้าหน้าที่คอยให้บริการข้อมูลในทุกช่องทางติดต่อ การมีที่ตั้งเป็นหลักแหล่งชัดเจน มีสาขาให้บริการหลายสาขา ก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เป็นเครื่องยืนยันในเรื่องความน่าเชื่อถือได้ หากสนใจสินเชื่อคุณยังสามารถเดินเข้าไปในสาขาที่ให้บริการใกล้บ้านเพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ได้เช่นเดียวกันค่ะ นอกจากนี้การขอสินเชื่อถูกกฎหมาย จะไม่มีนโยบายให้ลูกค้าทำการโอนเงินก่อนขอสินเชื่อเด็ดขาด หากเจอเงื่อนไขการขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อประเภทอื่นในลักษณะนี้ ให้เข้าใจได้เลยคะว่า คุณกำลังจะถูกมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงินให้นั่นเองค่ะ อย่างน้อยการเลือกสินเชื่อถูกกฎหมาย โดยเลือกผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงคุ้นหูคุ้นตา มีสาขาให้บริการชัดเจน และสามารถติดต่อสอบถามได้หลากหลายช่องทาง ก็เป็นตัวช่วยในการตัดสินใจเลือกใช้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายได้ค่ะ
ข้อสังเกตสินเชื่อผิดกฎหมายหรือแอปกู้เงินเถื่อน
แม้ว่าเราจะสามารถค้นหาชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายได้ จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว แต่ก็ยังมีมิจฉาชีพที่แอบอ้างนำเอาชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายที่มีชื่อเสียง เพื่อให้เหยื่อหลงเชื่อและตกเป็นเหยื่อในที่สุด โดยรูปแบบกลโกงนั้น มักหลอกให้เหยื่อโอนเงินก่อนขอสินเชื่อ อ้างว่าเป็นค่ามัดจำบ้าง ค่าประกันบ้าง และเมื่อได้รับอนุมัติเงินแล้ว เงินส่วนนี้จะคืนให้ภายหลัง แต่เมื่อเหยื่อหลงเชื่อและโอนเงินไปให้แล้ว มิจฉาชีพก็จะหายเข้ากลีบเมฆ หยุดการติดต่อกับเหยื่อทันที หรือกลโกงอีกรูปแบบหนึ่งมาในรูปแบบของแอปกู้เงิน ซึ่งโหลดไว้ในมือถือและสามารถขอสินเชื่อผ่อนรายเดือนนี้ผ่านแอปพลิเคชันนี้ได้เลย โดยมักจะอ้างว่า ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียว ก็สามารถกดขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแอปได้ ให้วงเงินสูง ติดแบล็คลิสกู้ได้ ไม่เช็คบูโร ได้เงินไวเพียงไม่กี่นาที เป็นต้น ซึ่งถ้าใครกำลังมีปัญหาทางการเงินในขณะนี้อาจจะหลงเชื่อได้เพราะความง่าย ได้เงินไวอย่างที่เคลมเอาไว้ แต่ความจริงแล้วมิจฉาชีพ กลับสามารถเอาข้อมูลรายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์มือถือของคุณไปตั้งแต่ที่คุณทำการติดตั้งแอปพลิเคชันแล้ว และเมื่อใดที่คิดมีการผิดชำระ จ่ายล่าช้า มิจฉาชีพเหล่านี้ จะติดต่อกับรายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์ของคุณ เพื่อทวงหนี้กับคนรอบข้างคุณแทนค่ะ
สินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้ สินเชื่อถูกกฎหมาย ผ่อนจ่ายรายเดือน
ที่เฮงลิสซิ่งเราให้ผู้ให้บริการสินเชื่อภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จึงมั่นใจได้ว่าสินเชื่อทุกประเภทของเราเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย และหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วซึ่งเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้จากเฮงลิสซิ่ง เป็นบริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลา เพื่อใช้ในการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลในชีวิตประจำวัน โดยให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 45,000 บาท โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และสามารถผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือนได้ โดยมีระยะเวลาการกู้ยืม ตั้งแต่ 12-36 งวด
คุณสมบัติหลักของผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้
1.บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 17-70 ปี ณ วันที่เปิดใบคำขอ (รวมระยะเวลาผ่อนชำระอายุไม่เกิน 75 ปี)
2.มีรายได้ประจำต่อเดือน 6,000 บาทขึ้นไป (มีสลิปเงินเดือน/สเตทเมนท์ตามที่บริษัทกำหนด)
3.มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป (ไม่อยู่ในช่วงทดลองงาน พักงาน หรืออยู่ในระหว่างพิจารณาโทษ)
4.ผู้ขอสินเชื่อ พักอาศัยที่อยู่ปัจจุบันหรือที่อยู่ตามทะเบียนบ้านและสถานที่ทำงาน ระยะทางไม่เกิน 30 กม. จากที่ตั้งสาขาที่ยื่นขออนุมัติสินเชื่อ
5.ผู้ขอสินเชื่อต้องมีบัญชีสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้กำกับ (P-Loan ไม่มีหลักประกัน) รวมทั้งหมดไม่เกิน 3 แห่ง
*คุณสมบัติอื่น ๆ เป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด
ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
นายกอล์ฟได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงิน 45,000 บาท เลือกผ่อน 36 งวด เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2564 โยสัญญาระบุต้องผ่อนชำระทุกวันที่ 1 ของเดือน อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก เริ่มชำระงวดแรกวันที่ 1 กันยายน 2564 โดยมีตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยตามตารางดังนี้
งวดที่ | วันที่ครบกำหนดชำระ | ค่างวด
(บาท) |
ชำระดอกเบี้ย | ชำระเงินต้น
(บาท) |
เงินต้นคงค้าง
(บาท) |
รายละเอียดการคำนวณดอกเบี้ย |
0 | 45,000.00 | |||||
1 | 1 ก.ย. 65 | 1,789.00 | 955.48 | 833.52 | 44,166.48 | (45,000.00 x 25% x 31 / 365) = 955.48 |
2 | 1 ต.ค. 65 | 1,789.00 | 907.53 | 881.47 | 43,285.01 | (44,166.48 x 25% x 30 / 365) = 907.53 |
3 | 1 พ.ย. 65 | 1,789.00 | 919.07 | 869.93 | 42,415.08 | (43,285.01 x 25% x 31 / 365) = 919.07 |
4 | 1 ธ.ค. 65 | 1,789.00 | 871.54 | 917.46 | 41,497.62 | (42,415.08 x 25% x 30 / 365) = 871.54 |
5 | 1 ม.ค. 66 | 1,789.00 | 881.11 | 907.89 | 40,589.73 | (41,497.62 x 25% x 31 / 365) = 881.11 |
จากตารางข้างต้นจะเห็นว่า การคิดดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นคงเหลือ ทำให้งวดแรก ๆ จะมีดอกเบี้ยเยอะ และเมื่อตัดดอกเบี้ยแล้วจึงเหลือตัดเงินต้นได้น้อยลง สำหรับใครที่ต้องการให้หนี้ก้อนนี้หมดไว ก็สามารถโปะจ่ายหนี้และเมื่อนำมาคำนวณตามตารางนี้ จะเห็นได้ว่ายิ่งจ่ายเยอะ จะช่วยให้ดอกเบี้ยลดลง เงินต้นลดลง และสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้นนั่นเองค่ะ
เมื่ออ่านมาถึงตรงนี้แล้วจะเห็นว่าการเลือกให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมาย ผู้กู้จะได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย ดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด สัญญาที่เป็นธรรม สามารถตรวจสอบได้ และไม่ต้องกังวลใจว่าจะโดนหลอกหรือไม่ เพราะสิ่งหนึ่งที่สำคัญคือสินเชื่อถูกกฎหมาย จะไม่มีการให้ผู้กู้โอนเงินก่อนขอสินเชื่อเด็ดขาด และมีสถานที่ตั้งของสำนักงานหรือสาขาให้บริการเป็นหลักแหล่งชัดเจน ซึ่งก่อนที่จะขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการแห่งไหน คุณสามารถค้นหารายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อความมั่นใจและความปลอดภัยในการขอสินเชื่อ และหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อถูกกฎหมายในรูปแบบของสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพนักงานประจำ แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้จากเฮงลิสซิ่ง เพียงคุณมีรายได้ประจำเริ่มต้น 6,000 บาทขึ้นไป ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนรายเดือนสูงสุด 36 งวด สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้คลิกเลย