สินเชื่อผ่อนรายเดือน คือการกู้เงินประเภทไหน หากอยากกู้ต้องทำอย่างไร

การกู้เงินโดยไม่ใช้หลักประกัน มักจะมีการเรียกชื่อหลากหลายแบบ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินสด สินเชื่อเงินด่วน เงินกู้ส่วนบุคคล เงินกู้ผ่อนจ่ายรายเดือน หรือสินเชื่อผ่อนรายเดือน เป็นต้น ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้หลังจากที่ได้รับอนุมัติวงเงินแล้ว จะหารกับจำนวนงวดที่คุณเลือก เพื่อคำนวณเป็นค่างวดในแต่ละเดือนนั่นเอง

สินเชื่อผ่อนรายเดือน คืออะไร

สินเชื่อผ่อนรายเดือน เป็นรูปแบบหนึ่งของเงินกู้ที่หลายคนมักจะรู้จักในรูปแบบของ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินสด สินเชื่อเงินด่วน เป็นต้น แม้ว่าจะมีการเรียกชื่อจะแตกต่างกัน แต่หลัก ๆ แล้ว สินเชื่อผ่อนรายเดือน คือ สินเชื่อส่วนบุคคล เมื่อคุณได้รับอนุมัติเงินแล้ว จะได้รับเงินมาก้อนหนึ่ง คุณสามารถชำระคืนเป็นรายเดือน เดือนละ เท่า ๆ กัน เหมือนกับการซื้อสินค้าแบบผ่อนนั่นเอง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก นั่นหมายความว่า คุณสามารถโปะจ่ายหนี้เพื่อให้หนี้หมดเร็วขึ้นได้นั่นเอง ซึ่งสินเชื่อผ่อนรายเดือนที่คุณเห็นกันในปัจจุบัน มีทั้งรูปแบบของสินเชื่อถูกกฎหมาย และสินเชื่อเงินกู้นอกระบบ หรือแอปกู้เงินเถื่อนที่แพร่ระบาดอยู่ในขณะนี้

สรุปแล้ว สินเชื่อผ่อนรายเดือน  คือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการกู้เงินมาจำนวนก้อนหนึ่ง ซึ่งการคิดดอกเบี้ยจะนับตั้งแต่วันแรกที่คุณได้รับอนุมัติเงิน และมีการผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือน เดือนละเท่ากันทุกเดือน จนกว่าจะครบตามที่สัญญาระบุไว้ แต่ในระหว่างนั้น หากคุณได้รับเงินก้อนพิเศษจากที่ไหนสักแห่ง ก็สามารถนำเงินก้อนนั้นมาโปะจ่ายหนี้ก้อนนี้ได้ ช่วยให้ดอกเบี้ยลด เงินต้นลด ส่งผลให้จำนวนงวดลดลง หนี้หมดเร็วขึ้นนั่นเองค่ะ

ข้อดีของสินเชื่อผ่อนรายเดือน คุณจะเห็นว่าเมื่อมีการแบ่งผ่อนชำระรายเดือน เดือนละเท่ากันจะทำให้คุณวางแผนการใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น เพราะมีการกำหนดค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือนอย่างชัดเจน  คุณสามารถวางแผนการใช้จ่ายล่วงหน้าได้อย่างน้อยก็ตามจำนวนงวดที่ระบุไว้ในสัญญา โดยส่วนมากแล้วจะอยู่ที่ 12 งวด 18 งวด 24 งวด หรือ 36 งวด เป็นต้น

นอกจากนี้ยังข้อที่ควรพิจารณาก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ คือ เนื่องจากมีการผ่อนชำระรายเดือนเท่ากันทุกเดือน นั่นหมายความว่าอย่างน้อยในแต่ละเดือน คุณจะมีภาระค่าใช้จ่ายสำหรับการผ่อนชำระสินเชื่อนี้แล้วหนึ่งรายการ คุณสามารถจ่ายค่างวดที่มากกว่าจำนวนเงินที่ระบุได้ แต่ห้ามจ่ายน้อยกว่าค่างวดที่กำหนดไว้นั่นเอง เพราะฉะนั้นคุณควรจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ในแต่ละเดือนของคุณก่อนว่า หากมีภาระรายจ่ายในส่วนนี้เข้ามา คุณจะสามารถผ่อนชำระคืนได้ตรงเวลาและตามจำนวนที่ระบุไว้หรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในการชำค่างวดในอนาคตนั่นเองค่ะ

แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นในปัจจุบันนี้ เราจะเห็นว่ามีสินเชื่อผ่อนรายเดือน ที่เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายและสินเชื่อผิดกฎหมาย พวกเงินกู้นอกระบบ หรือเงินกู้ออนไลน์ เงินกู้แอปเถื่อนต่าง ๆ ที่แพร่ระบาดอยู่ตามโลกออนไลน์เป็นจำนวนมาก โดยเราจะแนะนำข้อสังเกตว่า สินเชื่อผ่อนรายเดือนแบบไหน เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ถูกกฎหมาย และแบบไหนที่ควรหลีกเลี่ยงค่ะ

ข้อสังเกตสินเชื่อผ่อนรายเดือนถูกกฎหมาย

ก่อนที่คุณจะตกลงขอกู้เงินกับสินเชื่อไหนก็ตาม ควรจะทำการตรวจสอบประวัติและความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการสินเชื่อนั้นเสียก่อน โดยสินเชื่อผ่อนรายเดือนนั้นจะต้องเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งสามารถนำชื่อของผู้ให้บริการที่เราสนใจจะขอสินเชื่อ ไปทำการค้นหาในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้ หากเป็นผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายจะต้องมีชื่อผู้ให้บริการ เบอร์โทรศัพท์ และช่องทางติดต่อปรากฏอยู่ในระบบการค้นหา โดยที่คุณสามารถติดต่อสอบถามไปยังผู้ให้บริการได้ตามรายละเอียดที่ปรากฎอยู่ได้ โดยมีเจ้าหน้าที่คอยให้บริการข้อมูลในทุกช่องทางติดต่อ

การมีที่ตั้งเป็นหลักแหล่งชัดเจน มีสาขาให้บริการหลายสาขา ก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เป็นเครื่องยืนยันในเรื่องความน่าเชื่อถือได้ หากสนใจสินเชื่อคุณยังสามารถเดินเข้าไปในสาขาที่ให้บริการใกล้บ้านเพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ได้เช่นเดียวกันค่ะ นอกจากนี้การขอสินเชื่อถูกกฎหมาย จะไม่มีนโยบายให้ลูกค้าทำการโอนเงินก่อนขอสินเชื่อเด็ดขาด หากเจอเงื่อนไขการขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อประเภทอื่นในลักษณะนี้ ให้เข้าใจได้เลยคะว่า คุณกำลังจะถูกมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงินให้นั่นเองค่ะ อย่างน้อยการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย โดยเลือกผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงคุ้นหูคุ้นตา มีสาขาให้บริการชัดเจน และสามารถติดต่อสอบถามได้หลากหลายช่องทาง ก็เป็นตัวช่วยในการตัดสินใจเลือกใช้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายได้ค่ะ

ข้อสังเกต สินเชื่อผ่อนรายเดือน ที่อาจจะเป็นมิจฉาชีพ

แม้ว่าเราจะสามารถค้นหาชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว แต่ก็ยังมีมิจฉาชีพที่แอบอ้างนำเอาชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีชื่อเสียง เพื่อให้เหยื่อหลงเชื่อและตกเป็นเหยื่อในที่สุด โดยรูปแบบกลโกงนั้น มักหลอกให้เหยื่อโอนเงินก่อนขอสินเชื่อ อ้างว่าเป็นค่ามัดจำบ้าง ค่าประกันบ้าง และเมื่อได้รับอนุมัติเงินแล้ว เงินส่วนนี้จะคืนให้ภายหลัง แต่เมื่อเหยื่อหลงเชื่อและโอนเงินไปให้แล้ว มิจฉาชีพก็จะหายเข้ากลีบเมฆ หยุดการติดต่อกับเหยื่อทันที หรือกลโกงอีกรูปแบบหนึ่งมาในรูปแบบของแอปกู้เงิน ซึ่งโหลดไว้ในมือถือและสามารถขอสินเชื่อผ่อนรายเดือนนี้ผ่านแอปพลิเคชันนี้ได้เลย โดยมักจะอ้างว่า ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียว ก็สามารถกดขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแอปได้ ให้วงเงินสูง ติดแบล็คลิสกู้ได้ ไม่เช็คบูโร ได้เงินไวเพียงไม่กี่นาที เป็นต้น ซึ่งถ้าใครกำลังมีปัญหาทางการเงินในขณะนี้อาจจะหลงเชื่อได้เพราะความง่าย ได้เงินไวอย่างที่เคลมเอาไว้ แต่ความจริงแล้วมิจฉาชีพ กลับสามารถเอาข้อมูลรายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์มือถือของคุณไปตั้งแต่ที่คุณทำการติดตั้งแอปพลิเคชันแล้ว และเมื่อใดที่คิดมีการผิดชำระ จ่ายล่าช้า มิจฉาชีพเหล่านี้ จะติดต่อกับรายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์ของคุณ เพื่อทวงหนี้กับคนรอบข้างคุณแทนค่ะ

สินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้ สมัครง่าย แบ่งจ่ายได้สูงสุด 36 งวด

เมื่อกล่าวถึงสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อผ่อนรายเดือนที่หลายคนรู้จักนั้น ที่เฮงลิสซิ่งก็มีสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้ ซึ่งเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มิใช่สินเชื่อทะเบียนรถเป็นประกัน เป็นบริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลา เพื่อใช้ในการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลในชีวิตประจำวัน โดยให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 45,000 บาท โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และสามารถผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือนได้ โดยมีระยะเวลาการกู้ยืม ตั้งแต่ 12-36 งวด

คุณสมบัติหลักของผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้

1.บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 17-70 ปี ณ วันที่เปิดใบคำขอ (รวมระยะเวลาผ่อนชำระอายุไม่เกิน 75 ปี)

2.มีรายได้ประจำต่อเดือน 6,000 บาทขึ้นไป (มีสลิปเงินเดือน/สเตทเมนท์ตามที่บริษัทกำหนด)

3.มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป (ไม่อยู่ในช่วงทดลองงาน พักงาน หรืออยู่ในระหว่างพิจารณาโทษ)

4.ผู้ขอสินเชื่อ พักอาศัยที่อยู่ปัจจุบันหรือที่อยู่ตามทะเบียนบ้านและสถานที่ทำงาน ระยะทางไม่เกิน 30 กม. จากที่ตั้งสาขาที่ยื่นขออนุมัติสินเชื่อ

5.ผู้ขอสินเชื่อต้องมีบัญชีสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้กำกับ (P-Loan ไม่มีหลักประกัน) รวมทั้งหมดไม่เกิน 3 แห่ง

*คุณสมบัติอื่น ๆ เป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

นายกอล์ฟได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงิน 45,000 บาท เลือกผ่อน 36 งวด เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2564 โดยสัญญาระบุต้องผ่อนชำระทุกวันที่ 1 ของเดือน อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก เริ่มชำระงวดแรกวันที่ 1 กันยายน 2564 โดยมีตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยตามตารางดังนี้

จากตารางข้างต้นจะเห็นว่า การคิดดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นคงเหลือ ทำให้งวดแรก ๆ จะมีดอกเบี้ยเยอะ และเมื่อตัดดอกเบี้ยแล้วจึงเหลือตัดเงินต้นได้น้อยลง สำหรับใครที่ต้องการให้หนี้ก้อนนี้หมดไว ก็สามารถโปะจ่ายหนี้และเมื่อนำมาคำนวณตามตารางนี้ จะเห็นได้ว่ายิ่งจ่ายเยอะ จะช่วยให้ดอกเบี้ยลดลง เงินต้นลดลง และสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้นนั่นเองค่ะ

สินเชื่อผ่อนรายเดือน หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่หลายคนรู้จัก แม้ว่าจะมีชื่อเรียกที่แตกต่างกัน เช่น สินเชื่อเงินสด สินเชื่อเงินด่วน เงินกู้ส่วนบุคคล  แต่ก็มีรูปแบบสินเชื่อแบบเดียวกันคือ กู้เงินก้อนมาจำนวนหนึ่งและมีการผ่อนจ่ายเป็นรายเดือน  ซึ่งค่อนข้างสะดวก ผ่อนชำระคืนได้ง่าย โดยผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือนจนกว่าจะครบสัญญา หรือยังสามารถโปะจ่ายหนี้ เพื่อให้หนี้ก้อนนี้หมดได้เร็วขึ้น เพราะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เพราะหากมีการคิดดอกเบี้ยแบบคงที่แล้ว จะมีลักษณะคล้ายกับการซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระนั่นเอง ซึ่งสินเชื่อผ่อนรายเดือนนี้ เหมาะสำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ หรือพนักงานประจำ ที่มีสลิปเงินเดือนหรือสเตทเม้นท์ย้อนหลัง 6 เดือน ทั้งนี้หากคุณกำลังสนใจสินเชื่อผ่อนรายเดือน สินเชื่อถูกกฎหมาย แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้ จากเฮงลิสซิ่งนะคะ