บริหารการเงิน

[:th]รวมวิธีวางแผนเก็บเงินเที่ยวล่วงหน้าให้สำเร็จ!! ไม่ต้องกังวลว่าจะไม่มีเงินพอใช้สำหรับทริปที่วาดฝันไว้ พอถึงช่วงวันหยุดยาวก็จะได้ออกไปพักผ่อน พักสมอง และเที่ยวกันให้เต็มที่[:]

ต้องทำความเข้าใจก่อนว่าการติดเครดิต “เครดิตเสีย” หรือ “บัญชีดำ” (Blacklist) สาเหตุมาจากการเป็นหนี้สถาบันการเงินแล้วไม่สามารถใช้คืนตามกำหนดเวลา โดยส่วนใหญ่จะผิดนัดชำระตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป จนทำให้สถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้นั้น จะต้องรายงานประวัติการเงินของเราไปที่เครดิตบูโรเพื่อทำการบันทึกข้อมูลนี้ไว้ และเมื่อไหร่ก็ตามที่เราขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงินอื่น ก็จะส่งผลทำให้ไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินนั้นได้ “เครดิตบูโร” หรือ “บริษัทข้อมูลเครดิต” (National Credit Bureau) คือ บริษัทที่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินหลายๆแห่งที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโร นำมารวบรวมประมวลผลเป็นข้อมูลเครดิต โดยสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกจะสามารถเรียกดูรายงานข้อมูลเครดิตได้ เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการอนุมัติสินเชื่อ การเก็บข้อมูลของเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูลแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ได้แก่ ข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อจริง นามสกุล ที่อยู่ วันเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เป็นต้น และ ข้อมูลสินเชื่อ เช่น ประวัติการได้รับอนุมัติสินเชื่อ ประวัติการชำระสินเชื่อย้อนหลังไม่เกิน 36 เดือน โดยไม่ได้จำกัดแค่สินเชื่อส่วนบุคคล แต่ยังรวมไปถึงสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ สินเชื่อเงินสด การเช่าซื้อรถยนต์ ประวัติการค้ำประกัน การซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งข้อมูลเครดิตบูโรจะแสดงข้อมูลในส่วน “หนี้สิน” เท่านั้น แต่จะไม่แสดงข้อมูลในฝั่ง [...]

ทุกคนต่างก็มีภาระและหน้าที่แตกต่างกันไป รวมถึงภาระเรื่องเงินๆทองๆ ที่มักจะเกิดขึ้นเป็นปัญหาเรื้อรัง หลายคนจำเป็นต้องกู้หนี้ยืมสินมาเพื่อใช้จ่าย ซึ่งไม่ใช่เรื่องแปลกหรือเสียหายอะไร แต่เมื่อถึงคราวต้องชำระคืน ลูกหนี้กลับมีเงินไม่พอจ่ายหรือยังไม่พร้อมด้วยเหตุผลใดๆ ก็ตาม มักจะส่งผลต่อสภาวะทางจิตใจ ทำให้ลูกหนี้เองเกิดความเครียด ท้อแท้ รู้สึกหมดหวัง กินข้าวไม่ได้ นอนไม่หลับ และส่งผลต่อสภาวะทางร่างกายตามมาด้วย  เป็นเรื่องที่น่าเป็นห่วงมาก เมื่อเร็วๆ นี้ ดร.วิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย พูดในพิธีเปิดโครงการ “คลินิกแก้หนี้ระยะที่ 2” สรุปประเด็นหลักว่า                 "...จากการศึกษาเชิงลึก พบว่า คนไทยเป็นหนี้เร็วขึ้นและมากขึ้น อายุมากแต่หนี้ยังไม่ลด ที่สำคัญสัดส่วนหนี้เสียเพิ่มขึ้น คนที่มีหนี้อายุ 29-30 ปี เป็นหนี้เสียถึง 1 ใน 5 ซึ่งลองคิดดูว่าประเทศจะไปทางไหน เพราะว่าวัยที่เป็นหนี้เสียเป็นวัยที่จะเป็นกำลังสำคัญของประเทศ วัยที่สร้างครอบครัว และเป็นวัยที่เป็นรากฐานสำคัญของประเทศ แม้ว่าภาพใหญ่ในเรื่องตัวเลขของระบบเศรษฐกิจ ตัวเลขการจ้างงานดีขึ้น รายได้ของประชาชนดีขึ้น แต่การจับจ่ายใช้สอยไม่เพิ่มขึ้น ส่วนหนึ่งเนื่องจากประชาชนมีภาระหนี้เยอะมาก ซึ่งมีผลต่อการบริโภคภาพรวมของประเทศ..."  ชี้ให้เห็นชัดว่า คนไทยเป็นหนี้มากขึ้นโดยเฉพาะคนวัยทำงานช่วงอายุ 29 - 30 ปี ที่เป็นกำลังสำคัญของชาติ นั่นก็แปลว่า “วัฒนธรรมสร้างหนี้” โดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการปลดหนี้และมี “อิสรภาพทางการเงิน” กำลังจะบั่นทอนพลังขับเคลื่อนของประเทศไปด้วย   บทความนี้ทีมงานเฮงลิสซิ่งจึงอยากแชร์แนวคิดดีๆ [...]

คำพูดยอดฮิตของพี่ๆ น้องๆ มนุษย์เงินเดือนในช่วงนี้ คงหนีไม่พ้นคำว่า “เมื่อไหร่จะสิ้นเดือน!?” แน่นอน หลายคนตั้งหน้าตั้งตารอคอยวันที่เงินเดือนออก ส่วนอีกหลายคนก็เริ่มหยิบยืมคนอื่นมาบ้างแล้ว ปัญหาการใช้เงินแบบ "เดือนชนเดือน” ไม่ใช่เรื่องแปลกกับการที่มีเงินเดือนไม่พอใช้ เพราะรายได้และรายจ่ายไม่ค่อยจะสมดุลกันนักในแต่ละเดือน ทำให้การที่จะผ่านพ้นช่วงสิ้นเดือนไปได้ค่อนข้างเหนื่อยและเครียดมาก และถ้าหากตอนนี้เงินในกระเป๋าคุณเหลือแบ้งค์ร้อยแค่ไม่กี่ใบแล้ว มาดู 7 วิธีเอาตัวรอดจากช่วงสิ้นเดือน จะมีวิธีจัดการอย่างไรบ้าง? เราได้รวบรวมมาให้คุณแล้ว วิธีที่ 1 แบ่งเงินไว้ล่วงหน้าให้พอดีวัน คำนวณการใช้เงินของคุณล่วงหน้า โดยนำเงินทั้งหมดทั้งในบัญชี กระเป๋าสตางค์ มารวมกันแล้วหารด้วยจำนวนวัน เพื่อจะได้รู้ลิมิตเงินที่ต้องใช้ในแต่ละวัน เช่น เหลือเงิน 500 บาท ต้องใช้อีก 5 วัน เท่ากับใช้วันละ 100 บาท ดังนั้นพยายามใช้เงินอย่าให้เกินงบนั้น ยิ่งเหลือได้ยิ่งดี จะได้นำไปทบในวันถัดไป และอย่าลืม สำรวจกระเป๋าทุกใบ อาจมีเงินหลบซ่อนตามช่องเล็กๆ ก็ได้นะ วิธีที่ 2 ล้างตู้เย็น / ทำอาหารทานเอง ถึงเวลาเคลียร์ของในตู้เย็นของเราแล้ว สำรวจตู้เย็นดูสิว่า มีวัตถุดิบอะไรหลงเหลืออยู่บ้าง? ไม่แน่อาจจะเจอ ไข่ไก่ หมูยอ [...]

ทุกวันนี้คุณสามารถจัดการบริหารเงินของคุณให้มีเงินเหลือออมในแต่ละเดือนได้หรือไม่? หลายคนกำลังเผชิญกับปัญหาไม่มีเงินเก็บ รายรับที่ได้มาหายไปไหนหมด รายจ่ายก็ท่วมท้น เราจึงมาแบ่งปันสุดยอดวิธีการออมเงินแบบง่ายๆด้วยสูตรขวดโหล 6 ใบ ที่สามารถปรับใช้ได้กับทุกอาชีพ ไม่ว่าคุณจะทำงานอะไรก็ตาม และหากคุณทำได้ อิสระภาพทางการเงินแบบที่คุณต้องการอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน การออมเงินด้วยสูตรขวดโหล 6 ใบ หรือ ที่เรียกว่า การบริหารเงินแบบ “6 JARS System of Money Management” ซึ่งเป็นวิธีการบริหารเงินที่มีประสิทธิภาพ คิดค้นโดย T Harv Eker (ที ฮา เอเคอร์) นักพูดและนักคิดทางด้านการเงินการลงทุน เจ้าของหนังสือ Secrets of the Millionaire Mind (ถอดรหัสลับ สมองเงินล้าน) เมื่อปี 2007 โดยมีหลักการสำคัญคือการแบ่งรายรับของคุณต่อเดือนที่ได้รับทั้งหมด ออกเป็น 6 ส่วน โดยแต่ละส่วนจะมีเปอร์เซ็นต์ในการแบ่งรายได้ที่แตกต่างกัน อย่างไรบ้าง โหลใบแรก : โหลจำเป็น (Necessities Account : NEC) [...]

“เปิดเทอมใหม่ทีไร เงินไม่พอใช้จ่ายทุกที” ใกล้จะถึงช่วงเปิดเทอมแล้ว เป็นช่วงที่คุณพ่อคุณแม่หลายท่านกำลังเตรียมหาซื้อชุดนักเรียน หนังสือ อุปกรณ์การเรียน รวมถึงคอร์สเรียนพิเศษให้ลูก หลายคนก็ต้องวิ่งเอาของมีค่าไปขาย เอาทองไปจำนำ กู้ยืมเงิน เพราะเงินไม่พอใช้จ่าย ซึ่งเราเข้าใจดีว่าช่วงนี้สินค้าแพงขึ้นเรื่อยๆ ในขณะที่เงินเดือนก็แทบไม่ได้ขยับขึ้นตาม มีปัญหาติดขัด เงินขาดมือ ค่าใช้จ่ายก็มากมาย ทั้งผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ค่าบัตรเครดิตอีกหลายใบ ผู้ปกครองหลายคนต่างก็เจอสถานการณ์แบบนี้กันทั้งนั้น เมื่อคุณรู้ตัวว่าเงินไม่พอใช้ ก็ต้องกลับมามองพฤติกรรมของตัวเองและครอบครัวก่อนว่าได้ใช้จ่ายเกินตัว ในส่วนไหนไปบ้างรึเปล่า สิ่งที่ทำเป็นประจำ ลองสังเกตดูว่าร้านอาหารที่คุณไปทานอยู่บ่อยๆ เป็นสถานที่ดูดเงินของคุณหรือไม่? มีค่าใช้จ่ายประจำอะไรที่สามารถลดได้บ้าง และหลายคนไม่รู้ตัวว่ากาแฟที่ซื้อก่อนทำงานทุกวันสูบเงินคุณไปเดือนนึงเป็นหลายพันบาท (สมัยนี้กาแฟแก้วละร้อยกว่าบาทเลยนะ) หรือเปลี่ยนเป็นชงกาแฟดื่มเองที่ทำงาน น่าจะช่วยประหยัดมากขึ้น ตามเทรนด์เกินไปรึเปล่า คุณมักจะตามเทรนด์กับแฟชั่นหรือเทคโนโลยีมากเกินไปรึเปล่า เช่น ถ้ามีเสื้อผ้าแนวใหม่ โทรศัพท์มือถือรุ่นใหม่ คุณต้องรีบไปต่อคิวซื้อทันที ถ้าคุณกำลังทำอย่างนี้อยู่ ควรต้องปรับตัวหน่อย เพราะของเหล่านี้อาจไม่ใช่สิ่งจำเป็น ชอบเป็นเจ้าแม่เงินผ่อน คุณไม่ควรผ่อนของหลายอย่างในเวลาเดียวกัน เพราะจะทำให้คุณไม่รู้ว่าค่าใช้จ่ายคุณไปเท่าไหร่แล้ว กลับไปดูบิลบัตรเครดิตของคุณว่ามีสินค้าที่กำลังผ่อนอยู่กี่อย่าง และเดือนหน้าต้องเตรียมเงินไว้เท่าไหร่ ดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายก็เป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นทุกเดือนด้วย ซึ่งจะทำให้เกิดปัญหาเครียดเวลาใกล้เปิดเทอมเช่นนี้ คิดทุกครั้งก่อนซื้อ ความคิดที่ว่าถ้ามีนู่นมีนี่แล้วมันเท่ห์ เก๋  โก้ ดูหรู ดูแพง ของมันต้องมี อาจจะทำให้กระเป๋าตังค์ของคุณแห้งได้ง่ายๆ [...]

คำว่า “หนี้” ไม่ได้เป็นสิ่งที่เลวร้ายเสมอไป หากเรามองว่าเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นเพียงชั่วครั้งชั่วคราวเท่านั้น เมื่อเราใช้หนี้หมด ปัญหาก็หมดไป อยู่ที่การปรับมุมมองความคิดและการรู้จักการวางแผนการเงินของเราอย่างมีวินัย  มาดูกันว่า การสร้างหนี้แบบไหนที่จะเพิ่มมูลค่าและประโยชน์ให้แก่ลูกหนี้ได้บ้าง? หนี้เพื่อความมั่นคง  ส่วนใหญ่จะเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยอย่างบ้าน ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเมื่อเราผ่อนชำระหมดแล้วก็จะกลายเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น รวมทั้งสามารถ นำไปสร้างรายได้ต่อโดยการขายหรือปล่อยให้เช่าในระยะสั้นหรือยาวได้ หนี้เพื่อการศึกษา  ยิ่งเรามีความรู้ความสามารถมากเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสในหน้าที่การงาน มีอาชีพที่ดีและสร้างรายได้มากขึ้น อีกทั้งความสามารถและทักษะในด้านอื่นๆ ที่เรามีก็สามารถต่อยอดเป็นธุรกิจสร้างรายได้ให้กับเรา ถือเป็นใบเบิกทางสำหรับอนาคตที่ดี หนี้เพื่อสร้างอาชีพ  การเป็นหนี้จากการกู้เงินมาเพื่อการลงทุนทำธุรกิจส่วนตัว หรือขยายธุรกิจจากเดิม ด้วยการกู้เงินมาซื้ออุปกรณ์เพิ่มกำลังผลิตเพื่อเพิ่มโอกาสและสร้าง รายได้ให้กับธุรกิจมากขึ้น หนี้ประเภทนี้จึงเหมาะกับคนที่อยากเริ่มต้นลงทุนธุรกิจ โดยที่ไม่มีเงินทุนสำรอง และหนี้ที่ควรพึงระวังเป็นอย่างยิ่ง นั่นคือ หนี้ที่เกิดจากการกู้เพื่อบริโภค หรือเพื่อสร้างความสุขสบายให้กับตนเองจนขาดเหตุผล เช่น การซื้อของฟุ่มเฟือยตามแฟชั่นเกินความจำเป็น การเปลี่ยนโทรศัพท์มือถือบ่อยๆ ตามเทรนด์ ทั้งที่ไม่จำเป็นมากนัก ก็อาจส่งผลให้เกิดภาระทางการเงินมากพอสมควร แน่นอนว่า การเป็นหนี้ก่อให้เกิดความรู้สึกทุกข์ ไม่มีอิสรภาพทางการเงิน แต่เมื่อมองในด้านบวกการเป็นหนี้ทำให้เรามีวินัยทางการเงินมากขึ้น ช่วยให้มีระบบการคิดและการแบ่งสรรสัดส่วนทางการเงินได้ดีมากขึ้น ดังนั้น อย่ากลัวการเป็นหนี้ ถ้าหากคุณศึกษาและมีวิธีการบริหารจัดการที่ดีได้ แถมยังช่วยให้สร้างมูลค่ามีผลกำไรงอกเงยเพิ่มขึ้นในระยะยาวได้  

สำหรับใครที่กำลังจะวางแผนเก็บเงินหรือใครที่ทำอยู่แต่ ขาด ๆ หาย ๆ ทุกที เก็บไม่ได้ซะที มีคำถามผุดอยู่ในหัวมากมายว่าทำงานมาตั้งนานปีไม่มีเงินเก็บ จนไม่รู้จะทำอย่างไรแล้ว วันนี้เราหาวิธีที่จะช่วยให้คุณเก็บเงินและถ้าคุณอยากจะชนะใจตัวเองลองนำ 5 เคล็ดลับการเก็บเงินที่เรากำลังจะบอกไปปรับใช้ดู รับรองได้ผลแน่ ๆ ค่ะ 1. ตั้งเป้าหมายให้ตัวเอง การตั้งเป้าหมายก็เหมือนการเปิด GPS เพื่อนำทางตัวเองไปยังจุดหมายที่ตั้งไว้ ซึ่งคุณเองอาจจะตั้งเป้าหมายให้ตัวเองมีเงินเก็บสะสม เท่านี้ ในเวลากี่ปี เพื่อเป็นการผลัดดันตัวเอง แต่ทั้งนี้ก็ไม่ควรทำให้การตั้งเป้าหมายกลายเป็นการสร้างความกดดันให้ตัวเองจนเกินไป 2. แบ่งเงินทันทีเมื่อได้รับเงินเดือน เพื่อเป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้ เมื่อมีเงินเข้าบัญชีในแต่ละเดือน คุณควรแบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วน บัญชีค่าใช้จ่าย 80 % เป็นบัญชีออมทรัพย์แบบมีเอทีเอ็มสำหรับใช้จ่ายทั้งเดือน บัญชีฉุกเฉิน 5 % เป็น บัญชีออมทรัพย์ แบบไม่มีเอทีเอ็มต้องเก็บให้ได้ 6 เท่าขอรายจ่ายต่อเดือน บัญชีออมและลงทุน 15 % ลงทุนตามที่คุณมีความรู้และถนัด เช่น เล่นหุ้น กองทุน ทองคำ หรือเปิดร้ายขายของ 3. บันทึกรายรับ-รายจ่าย [...]

" บริการเงินด่วน รับทุกอาชีพ รับเงินสดถึงมือ ไม่มีการโอนมัดจำใดๆ ไม่ยึดบัตรเอทีเอ็ม อยากได้เงินเท่าไหร่บอกเรา จัดให้ได้เงินชัวร์ 100% "      หลายคนคงเคยได้ยินหรือได้เห็นคำโฆษณาเหล่านี้บนโลกอินเทอร์เน็ต แม้กระทั่งป้ายโฆษณาตามเสาไฟฟ้าหรือต้นไม้ต่าง ๆ อย่างแน่นอน คำว่า "เงินด่วน" นั้น คงจะล่อตาล่อใจอยู่ไม่น้อย เพราะเราไม่สามารถปฎิเสธได้เลยว่าเงินไม่สำคัญ คำโฆษณาจูงใจเหล่านี้ บวกกับปัญหาร้อนเงินที่จะนำมาหมุน ทำให้หลายคนไม่มีทางเลือก จึงต้องยอมมีภาระหนี้สิ้นเพื่อที่จะได้นำเงินมาใช้ต่อไป ถึงอย่างไรก็ตามการจะขอกู้ยืมเงินนั้น ควรจะต้องเลือกสถาบันหรือแหล่งปล่อยเงินกู้ที่สามารถไว้ใจได้ เพื่อความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สินของตัวเราเอง จะรู้ได้อย่างไรว่าไว้ใจได้จริง? การเลือกกู้เงิน หรือ ทำสัญญาด้านการเงินนั้นจะต้องพิจารณาจากสถาบันที่น่าเชื่อถือ ปลอดภัย และถูกกฎหมาย โดยสามารถ แบ่งเป็น 2 ประเภท คือ ธนาคาร ซึ่งเป็นสถาบันทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถรับ ฝาก ถอน หรือปล่อยกู้เงินให้แก่ประชาชนทั่วไปอย่างถูกกฎหมาย สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) คือสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยเช่นเดียวกัน แต่ไม่สามารถรับเงินฝากจากประชาชนได้ เช่น บริษัทจัดหาสินเชื่อบ้าน ที่ดิน หรือบริษัทที่ให้บริการจัดสินเชื่อรถทุกชนิด เช่น บริษัท เฮง ลิสซิ่ง [...]