ระวัง! กู้เงินแอปเถื่อน ระบาดหนัก หลอกโอนเงิน ทวงหนี้โหด

ในช่วงที่เศรษฐกิจไม่ดีเพราะพิษวิด-19 เชื่อว่าหลากหลายครอบครัวอาจจะกำลังประสบปัญหาทางการเงินไม่มากก็น้อย อาจจะจำเป็นต้องมีการหยิบยืมเงินจากคนใกล้ตัวหรือมองหาแหล่งกู้เงินสักแห่ง เพื่อช่วยให้ผ่านพ้นวิกฤตินี้ไปได้ แต่ก็ยังมีแหล่งกู้เงินที่กำลังระบาดอย่างหนัก นั่นก็คือการ กู้เงินแอปเถื่อน

ทำความรู้จัก แอปกู้เงินเถื่อน

หลายคนคงเคยได้ยินข่าวของคนที่ตกเป็นเหยื่อของการกู้เงินผ่าน แอปกู้เงินเถื่อน กันมาบ้างแล้ว เพราะนอกจากการกู้เงินออนไลน์ กู้เงินทางไลน์ เฟสบุ๊ก ที่กลุ่มเงินกู้นอกระบบหรือพวกมิจฉาชีพ จะใช้เป็นช่องทางทำมาหากินแล้ว การกู้เงินผ่านแอป เป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ให้บริการอย่างถูกกฎหมายโดยผู้ให้บริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย แต่ในทางกลับกัน กลับเป็นการเพิ่มช่องทางให้กลุ่มเงินกู้นอกระบบหรือพวกมิจฉาชีพสามารถหลอกคนให้มากู้เงินได้ โดยมีการปล่อยเงินกู้ผ่าน แอปกู้เงินเถื่อน ที่กำลังระบาดในขณะนี้ โดยการปล่อยเงินกู้ผ่านแอปกู้เงินเถื่อน มักจะใช้ข้อความโฆษณาชวนเชื่อ เกินจริงไว้ว่า กู้ง่าย ได้เร็วภายในไม่กี่ชั่วโมง ดอกเบี้ยต่ำ ใช้เอกสารน้อย ใช้บัตรประชาชนเพียงใบเดียวก็กู้ได้ ไม่ต้องมีหลักประกัน ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้ เพียงแค่คำโฆษณาไม่มีกี่คำ ประกอบกับความร้อนเงินของเหยื่อ หรือคนที่ไม่มีหลักประกัน รวมถึงคนที่ไม่มีเครดิตทางการเงิน จึงตกเป็นเหยื่อของ แอปกู้เงินเถื่อน ได้โดยไม่ทันได้ไตร่ตรองผลกระทบที่ตามมาให้ดีเสียก่อน นอกจากนี้ในการดาวน์โหลดแอปกู้เงินเถื่อนลงโทรศัพท์มือถือ ก็เป็นการเปิดประตูต้อนรับให้มิจฉาชีพดูดข้อมูลจากโทรศัพท์มือถือทั้งรายชื่อผู้ติดต่อและข้อมูลในแอปที่สำคัญต่าง ๆ ในมือถือของเหยื่อได้ โดยระบบการปล่อยกู้เงินของแอปกู้เงินเถื่อน จะมีลักษณะต่าง ๆ ดังนี้

ลักษณะการปล่อยกู้เงินของ แอปกู้เงินเถื่อน

1.สร้างแอปพลิเคชันปล่อยเงินกู้ หรือแอปกู้เงินเถื่อน โดยแอบอ้างนำชื่อของผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกกฎหมาย มาเป็นชื่อแอปพลิเคชัน หรืออ้างว่าแอปกู้เงินเหล่านี้เป็นของผู้ให้บริการทางการเงินนั้น  ๆ เมื่อเหยื่อสนใจจะต้องกรอกข้อมูลส่วนบุคคล แนบสำเนาบัตรประชาชน เพื่อใช้ในขั้นตอนของการขอกู้เงินผ่านแอปกู้เงินเถื่อนที่เหยื่อหลงเชื่อ

2.ปล่อยเงินกู้ผ่านโซเชียลมีเดีย เช่น เฟสบุ๊กปลอม ไลน์ปลอม  แอบอ้างชื่อของของผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกกฎหมาย แต่จะมีความง่ายกว่า เร็วกว่า ได้เงินทันที แต่เหยื่อจะต้องทำการโอนเงินซึ่งผู้ปล่อยกู้จะอ้างว่า เป็นเงินค่ามัดจำ ค่าดำเนินการ เมื่อได้รับการอนุมัติแล้วเงินมัดจำที่โอนมานี้จะคืนกลับเข้าไปในวงเงินที่ได้รับการอนุมัติ แต่สุดท้ายแล้วเมื่อเหยื่อโอนเงินให้มิจฉาชีพไปเพื่อหวังที่จะได้เงินก้อนใหญ่กลับมา กลับต้องผิดหวังเพราะถูกมิจฉาชีพหลอกโอนเงินไปเสียแล้ว นอกจกาเงินจะไม่ได้ กลับต้องเสียเงินฟรี ทุกข์ใจยิ่งกว่าเดิม

3.ส่ง SMS ล้วงข้อมูล แม้ว่าจะไม่ใช่แอปกู้เงินเถื่อน แต่ก็มีรูปแบบการทำงานไม่แตกต่างจากแอปกู้เงินเถื่อนมากนัก และยังมีคนตกเป็นเหยื่อจากการกดลิงก์ที่ส่งมาใน sms หลอกลวงเหล่านี้เป็นจำนวนมาก โดยมักจะใช้ถ้อยคำที่กระตุ้นให้เหยื่อเกิดความสนใจ เกิดความอยากได้เงิน หรืออาจทำให้คุณเป็นกังวล จนต้องกดลิงก์นั้นเข้าไป หลังจากที่คุณพลาดกดลิงก์ที่มิจฉาชีพส่งให้แล้ว ข้อมูลในโทรศัพท์มือถือของคุณก็จะถูกดูดไปไม่ยาก หรือที่เรียกว่าฟิชชิ่งนั่นเอง โดยข้อความที่มักนิยมส่งมาใน sms จนทำให้หลายคนตกเป็นเหยื่อถูกดูดข้อมูลจากโทรศัพท์มือถือของเหยื่อไป เช่น

1.ขอแสดงความยินดีกับท่าน ได้รับวงเงินกู้ยืม 300,000 บาท

2.ธนาคารแจ้งอัพเดตระบบ โปรดดำเนินการทันที

3.เงินของคุณถูกถอนออกจากบัญชี 20,000 บาท

4.คุณฝากเงินสำเร็จแล้ว 100,000 บาท

5.ยินดีด้วย คุณได้รับการอนุมัติด้วยจำนวนเงิน 100,000 บาท

เมื่อเหยื่อเห็นข้อความเหล่านี้ บางคนอาจจะดีใจคิดว่าอยู่ดี ๆ ก็มีเงินถูกโอนเข้าบัญชีมา หรือได้รับเงินรางวัลอะไรสักอย่าง หรือสงสัยว่าข้อความที่ส่งมานั้นใช่เรื่องจริงหรือไม่ แต่สุดท้ายเหยื่อก็หลงกดเข้าไปในลิงก์นั้น และอาจจะนำไปสู่เว็บไซต์ต่าง ๆ เช่น เว็บไซต์ปลอมเพื่อหลอกให้เหยื่อกรอกข้อมูลส่วนตัว เว็บการพนันออนไลน์  หลอกไปเจอมิจฉาชีพเพื่อหวังให้เหยื่อหลอกโอนเงินมาให้ หรือหลอกดูดข้อมูลในโทรศัพท์มือถือ ซึ่งข้อมูลที่แอปกู้เงินเถื่อนหรือ sms หลอกลวงต้องการจากเหยื่อ ได้แก่ เลขประจำตัวประชาชน วันเดือนปีเกิด เลขบัตรเครดิต เลขบัตรเอทีเอ็ม รหัสผ่านเพื่อเข้าใช้งานแอปพลิเคชันธนาคาร หรือรหัส OTP 6 หลัก เป็นต้น

ข้อสังเกตของแอปกู้เงินถูกกฎหมาย กับ กู้เงินแอปเถื่อน

แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ชื่อของเจ้าของแอปเป็นชื่อเดียวกับผู้ให้บริการสินเชื่อซึ่งส่วนใหญ่แล้ว แอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายจะเป็นของธนาคารแต่ละแห่งหรือ non-bank ที่มีชื่อเสียงที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหากใครมีแอปธนาคาร จะมีบริการขอสินเชื่อและแจ้งผลการพิจารณาสินเชื่อภายในแอปนั้นเลย หรือยังสามารถดาวน์โหลดแอปได้โดยตรงในเว็บไซต์หรือช่องทางออนไลน์ของธนาคารนั้น

แอปกู้เงินเถื่อน ข้อสังเกตของการกู้เงินแอปเถื่อนไม่แตกต่างจากสินเชื่อผิดกฎหมายที่ได้กล่าวไปแล้วข้างต้น แต่ยังมีข้อที่ควรระวังเพิ่มเติมอีก คือ ก่อนที่จะทำการติดตั้งแอปเถื่อนลงมือถือ ระบบจะมีการขออนุญาตเพื่อเข้าถึงรายชื่อติดต่อในโทรศัพท์ของคุณ หากไม่ยินยอมก็จะไม่สามารถทำการดาวน์โหลดแอปได้อย่างสมบูรณ์ ถือเป็นการบังคับให้กดอนุญาต ซึ่งการอนุญาตนี้ผลที่ตามมาคือ  เจ้าของแอปสามารถติดต่อรายชื่อติดต่อในโทรศัพท์ของคุณได้ โดยติดต่อเพื่อโทรทวงหนี้หรือประจานคุณ ในกรณีที่คุณล่าช้า ผิดนัด ไม่จ่ายหรือไม่สามารถติดต่อคุณได้ เป็นการบีบให้คุณจ่ายเงินนั่นเอง ทางที่ดีหากคุณไม่มั่นใจว่าบริการสินเชื่อต่าง ๆ ที่คุณกำลังจะสมัคร แนะนำให้ติดต่อไปที่ Callcenter ของสถาบันการเงินที่คุณทำธุรกกรรมอยู่ เพื่อตรวจสอบว่ามีบริการนี้จริงหรือไม่  เพื่อจะได้ไม่ตกเป็นเหยื่อแอปกู้เงินเถื่อนและ sms หลอกลวงนั่นเอง

สินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้ ไม่ง้อกู้เงินแอปเถื่อน

ที่เฮงลิสซิ่งเราให้ผู้ให้บริการสินเชื่อภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จึงมั่นใจได้ว่าสินเชื่อทุกประเภทของเราเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย และหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วซึ่งเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้จากเฮงลิสซิ่ง เป็นบริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลา เพื่อใช้ในการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลในชีวิตประจำวัน โดยให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 45,000 บาท โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และสามารถผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือนได้ โดยมีระยะเวลาการกู้ยืม ตั้งแต่ 12-36 งวด และที่เฮงลิสซิ่งไม่มีการขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแต่อย่างใดค่ะ

คุณสมบัติหลักของผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้

1.บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 17-70 ปี ณ วันที่เปิดใบคำขอ (รวมระยะเวลาผ่อนชำระอายุไม่เกิน 75 ปี)

2.มีรายได้ประจำต่อเดือน 6,000 บาทขึ้นไป (มีสลิปเงินเดือน/สเตทเมนท์ตามที่บริษัทกำหนด)

3.มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป (ไม่อยู่ในช่วงทดลองงาน พักงาน หรืออยู่ในระหว่างพิจารณาโทษ)

4.ผู้ขอสินเชื่อ พักอาศัยที่อยู่ปัจจุบันหรือที่อยู่ตามทะเบียนบ้านและสถานที่ทำงาน ระยะทางไม่เกิน 30 กม. จากที่ตั้งสาขาที่ยื่นขออนุมัติสินเชื่อ

5.ผู้ขอสินเชื่อต้องมีบัญชีสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้กำกับ (P-Loan ไม่มีหลักประกัน) รวมทั้งหมดไม่เกิน 3 แห่ง

*คุณสมบัติอื่น ๆ เป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้

นายกอล์ฟได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงิน 45,000 บาท เลือกผ่อน 36 งวด เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2564 โยสัญญาระบุต้องผ่อนชำระทุกวันที่ 1 ของเดือน อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก เริ่มชำระงวดแรกวันที่ 1 กันยายน 2564 โดยมีตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยตามตารางดังนี้

งวดที่	วันที่ครบกำหนดชำระ	ค่างวด (บาท)	ชำระดอกเบี้ย	ชำระเงินต้น (บาท)	เงินต้นคงค้าง (บาท)	รายละเอียดการคำนวณดอกเบี้ย
0					45,000.00
1	1 ก.ย. 65	1,789.00	955.48	833.52	44,166.48	(45,000.00 x 25% x 31 / 365) = 955.48
2	1 ต.ค. 65	1,789.00	907.53	881.47	43,285.01	(44,166.48 x 25% x 30 / 365) = 907.53
3	1 พ.ย. 65	1,789.00	919.07	869.93	42,415.08	(43,285.01 x 25% x 31 / 365) = 919.07
4	1 ธ.ค. 65	1,789.00	871.54	917.46	41,497.62	(42,415.08 x 25% x 30 / 365) = 871.54
5	1 ม.ค. 66	1,789.00	881.11	907.89	40,589.73	(41,497.62 x 25% x 31 / 365) = 881.11

จากตารางข้างต้นจะเห็นว่า การคิดดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นคงเหลือ ทำให้งวดแรก ๆ จะมีดอกเบี้ยเยอะ และเมื่อตัดดอกเบี้ยแล้วจึงเหลือตัดเงินต้นได้น้อยลง สำหรับใครที่ต้องการให้หนี้ก้อนนี้หมดไว ก็สามารถโปะจ่ายหนี้และเมื่อนำมาคำนวณตามตารางนี้ จะเห็นได้ว่ายิ่งจ่ายเยอะ จะช่วยให้ดอกเบี้ยลดลง เงินต้นลดลง และสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้นนั่นเองค่ะ

แม้ว่าคุณจะร้อนเงิน จำเป็นต้องใช้เงินด่วนมากแค่ไหนก็ตาม คุณไม่ควรหลงเชื่อหรือยอมกู้เงินแอปเถื่อนเด็ดขาด เพราะผลเสียที่ตามมานั้นไม่คุ้มกับเงินที่คุณจะได้หรือไม่มีโอกาสได้เงินนั้นเลย แต่คุณฯกลับต้องเสียทั้งข้อมูลส่วนตัว หรือเสียเงินไปฟรี ๆ ให้กับกลุ่มเงินกู้นอกระบบหรือมิจฉาชีพเหล่านั้นไปแล้ว ทางที่ดีเลือกใช้บริการสินเชื่อที่มีสถานที่ตั้งของสำนักงานหรือสาขาให้บริการเป็นหลักแหล่งชัดเจน ซึ่งก่อนที่จะขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการแห่งไหน คุณสามารถค้นหารายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อความมั่นใจและความปลอดภัยในการขอสินเชื่อ และหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อถูกกฎหมายในรูปแบบของสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพนักงานประจำ แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้จากเฮงลิสซิ่ง เพียงคุณมีรายได้ประจำเริ่มต้น 6,000 บาทขึ้นไป ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนรายเดือนสูงสุด 36 งวด สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้คลิกเลย