เนื้อหาของบทความ
เมื่อเกิดความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน การขอสินเชื่อเปลี่ยนรถเป็นเงิน เอารถไปแลกเงินกับสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ที่เชื่อถือได้ จึงเป็นทางเลือกที่คนมีรถหลายคนให้ความนิยม แต่ก่อนจะเอารถแลกเงิน ควรจะรู้จัก วิธีคิดดอกเบี้ย เพื่อจะได้รู้ว่าในแต่ละเดือน จะมีค่างวดประมาณกี่บาท
สินเชื่อรถแต่ละประเภท มีวิธีคิดดอกเบี้ยอย่างไร
สินเชื่อรถไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถแลกเงิน หรือสินเชื่อเช่าซื้อรถ จะมีวิธีคิดดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน สำหรับสินเชื่อรถแลกเงิน จะมีวิธีคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ส่วนสินเชื่อเช่าซื้อรถ เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องออกรถ มีวิธีคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งวิธีคิดดอกเบี้ย ทั้ง 2 ประเภท มีความแตกต่างกันดังนี้
ดอกเบี้ยแบบคงที่
วิธีคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ มักจะใช้สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถ ไม่ว่าจะรถจักรยานยนต์หรือรถยนต์ โดยวิธีคิดดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นทั้งก้อนตลอดอายุสัญญา และนำไปเฉลี่ยในค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด แม้ว่าจะมีการโปะจ่าย จ่ายล่วงหน้า ก็ตาม ดอกเบี้ยจะไม่มีการลดลงเหมือนดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เพราะดอกเบี้ยได้รวมอยู่ในค่างวดเรียบร้อยแล้ว
สูตรการคิดดอกเบี้ยคงที่
ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด = ยอดขอสินเชื่อxอัตราดอกเบี้ยxจำนวนปี
และเมื่อได้ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมดแล้ว จึงสามารถนำไปคำนวณต่อเดือนได้ตามสูตรดังต่อไปนี้
ค่างวด/เดือน = (ยอดขอสินเชื่อเช่าซื้อ+ดอกเบี้ยที่จ้องชำระทั้งหมด) + Vat7%/จำนวนงวด
ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
วิธีคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อธิบายให้เข้าใจง่าย คือ เมื่อใดที่มีการชำระค่างวด นอกจากจะทำให้เงินต้นลดแล้ว ยังทำให้ดอกเบี้ยลดลงตามไปด้วย ทำให้ในแต่ละงวดจะคิดค่างวดแตกต่างกันเพราะจำนวนเงินต้นที่เหลืออยู่ ซึ่งวิธีคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ช่วยให้ผู้กู้สามารถโปะจ่ายหนี้เพื่อให้หนี้หมดไวขึ้นได้ ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการจ่ายค่างวดเยอะขึ้น เพื่อให้หนี้หมดไว โดยมีวิธีคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกดังต่อไปนี้
สูตรการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดนั้น = เงินต้นคงเหลือxอัตราดอกเบี้ยต่อปีxจำนวนวันในงวด/จำนวนวันใน 1 ปี*
เงินต้นลดลง = จำนวนเงินที่ต้องจ่ายในงวดนั้น – ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดนั้น
เงินต้นคงเหลือ (เพื่อคำนวณดอกเบี้ยงวดถัดไป) = เงินต้นคงเหลือจากงวดก่อน – เงินต้นลดลง
ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
นาย ก. ได้รับวงเงินสินเชื่อ 50,000 บาท เลือกผ่อน 36 งวด เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2563 โดยสัญญาระบุต้องผ่อนชำระทุกวันที่ 1 ของเดือน อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี เริ่มชำระงวดแรกวันที่ 1 กันยายน 2563
จะเห็นว่าเมื่อมีการชำระค่างวดเข้ามาในแต่ละงวด เงินต้นคงค้างลดลง เมื่อนำมาคำนวณดอกเบี้ยในแต่ละเดือนจะลดลงตามไปด้วย ถึงแม้ว่าเราจะเห็นว่าการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้ดอกเบี้ยลดลงในแต่ละเดือนได้แล้วนั้น แต่ก็ยังมีข้อควรระวังในเรื่องการจ่ายล่าช้า ผิดนัดชำระ จะทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นมากกว่าเดิม เพราะดอกเบี้ยจะถูกคิดจากเงินต้นคงเหลือนั่นเอง ยิ่งจ่ายช้าดอกเบี้ยยิ่งเพิ่ม และยังทำให้เกิดค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามมา เช่น ค่าปรับ ค่าติดตามทวงถาม เป็นต้น
รวมสินเชื่อดอกเบี้ยลดต้นลดดอกจากเฮงลิสซิ่ง
เมื่ออ่านมาถึงตรงนี้แล้ว เชื่อว่าหลายท่านมองว่าสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มีความยืดหยุ่นกว่าและสามารถชำระหนี้ได้หมดเร็วกว่า ยิ่งถ้ามีเงินก้อน และจ่ายแบบโปะก็ทำให้เงินต้นลด ดอกเบี้ยลด หนี้หมดเร็วขึ้นค่ะ สำหรับท่านไหนที่กำลังสนใจสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เรามีสินเชื่อมาแนะนำถึง 4 ผลิตภัณฑ์จากเฮงลิสซิ่งค่ะ
สินเชื่อเฮงเปลี่ยนรถเป็นเงิน
สินเชื่อสำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของรถที่กำลังต้องการเงินก้อนพร้อมใช้ ไม่ว่าจะเป็นรถปีเก่า หรือรถปีใหม่ ก็สามารถนำมาขอสินเชื่อเฮงเปลี่ยนรถเป็นเงินได้ รถแลกเงินสดทันใจ ไม่ต้องมีคนค้ำ ผ่อนสบายนานสูงสุด 84 งวด รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
สินเชื่อที่ตอบโจทย์ผู้ประกอบการ เจ้าของร้าน ไม่ว่าจะพ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบการที่มีกิจการหน้าร้านเป็นของตัวเอง ก็สามารถมีเงินทุนหมุนเวียนพร้อมใช้ ไม่ต้องพึ่งเงินกู้นอกระบบ ไม่ต้องมีคนค้ำ ให้วงเงินกู้สูงสุด 20,000 บาท
นอกจากพ่อค้าแม่ค้าแล้วสำหรับพี่น้องเกษตรกร ที่มีสมุดทะเบียนเกษตรกร ก็สามารถขอสินเชื่อตัวนี้ได้ เงินด่วนถูกกฎหมายไม่ต้องพึ่งนายทุนหรือเงินนอกระบบ วงเงินกู้สูงสุด 20,000 บาท เช่นเดียวกัน ไม่ต้องมีคนค้ำ ผ่อยสบาย ๆ นานสุด 24 งวด รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก
สินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้
แม้จะมีรายได้ประจำแต่ใช่ว่าทุกคนจะได้เงินเดือนเยอะ บางคนเป็นพนักงานประจำแต่รายได้หลักพันยังน้อยกว่าผู้ที่ประกอบอาชีพส่วนตัวเสียอีก สินเชื่อส่วนบุคคลเฮงพร้อมใช้นี้จึงเหมาะสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้เริ่มเพียง 6,000 บาท ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อนี้ได้ เพียงมีสลิปเงินเดือนหรือสเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน ไม่ต้องมีคนค้ำ วงเงินอนุมัติไม่เกิน 1.5 เท่าของเงินเดือน สูงสุดไม่เกิน 45,000 บาท ผ่อนสบายนานสุด 36 งวด รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก
สินเชื่อเฮงที่ดินและบ้าน
ต้องการเงินก้อนใหญ่ครอบคลุมได้ทุกความต้องการ หรืออยากนำเงินทุนก้อนโต ไปใช้เพื่อการลงทุน ปิดหนี้หลายรายการ หรือใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ เพียงมีโฉนดก็แลกเงินก้อนใหญ่พร้อมใช้ ไม่ว่าจะที่ดินเปล่า ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือที่ดินทำกิน ผ่อนสบายนานสุด 84 งวด รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก
ผ่อนรถอย่างไรไม่ให้สะดุด
หลายคนที่ทำสินเชื่อเกี่ยวกับรถ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อรถมือสองหรือการนำรถเข้าไฟแนนซ์ ควรมีการวางแผนทางการเงินให้ดี เพราะการจ่ายค่างวดรถ เป็นภาระการเงินอย่างหนึ่งที่เกิดขึ้นทุกเดือนจนกว่าจะครบสัญญา อย่างน้อย 12 งวด ขึ้นไป และในเดือนหนึ่งแน่นนอนว่าไม่ได้มีเพียงค่างวดรถเท่านั้น แต่ยังมีทั้งค่าใช้จ่ายอื่นในชีวิตประจำวัน ค่าผ่อนของ ค่าผ่อนบัตร ซึ่งตรงนี้ต้องวางแผนการเงินให้ดีเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาภายหลัง โดยหลักการง่าย ๆ ในการผ่อนรถหรือจ่ายค่างวดสินเชื่อต่าง ๆ ไม่ให้สะดุดระหว่างทาง เช่น
1.จ่ายตรงเวลา
การจ่ายหนี้ต่าง ๆ หรือค่างวดรถ ให้ตรงเวลา ช่วยให้ผู้กู้ไม่เกิดหนี้สินสะสม เพราะการจ่ายล่าช้านอกจากดอกเบี้ยจะเพิ่มแล้ว ยังทำให้เกิดค่าติดตามทวงถาม ค่าปรับ เป็นต้น แนะนำว่าหากคุณได้รับเงินก่อนวันครบกำหนด ก็สามารถนำเงินไปจ่ายค่างวดก่อนได้ ยิ่งจ่ายเร็ว ทำให้เงินต้นคงเหลือและดอกเบี้ยลดลงไว หนี้หมดไว ปิดบัญชีได้เร็วยิ่งขึ้น (สำหรับสินเชื่อคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก)
2.ไม่ก่อหนี้เพิ่ม
อย่าลืมว่าในชีวิตประจำวันก็ยังมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ต้องมีเงินสำรองไว้ใช้จ่าย เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าจับจ่ายใช้สอย และเงินก้อนสำหรับกรณีฉุกเฉิน ไหนจะค่างวดรถที่ต้องจ่ายทุกเดือนอีก ยิ่งเพิ่มหนี้สิน อาจจะทำให้เกิดปัญหาในการชำระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพราะต้องแบ่งเงินไปใช้หนี้แต่ละก้อน จนอาจจะไม่เพียงพอต่อการใช้จ่ายประจำวัน รวมไปถึงหนี้สินก้อนอื่นนั่นเอง ทางที่ดีควรจะเป็นหนี้ทีละก้อน ไม่สร้างหนี้หลายก้อนในเวลาเดียวกัน หรือเก็บเงินเป็นก้อนไว้เพื่อซื้อสินค้าด้วยเงินสดนั่นเองค่ะ
ก่อนจะนำรถไปแลกเงิน หรือขอสินเชื่อประเภทไหนก็ตาม ควรจะศึกษาข้อมูลสินเชื่อ เงื่อนไข และวิธีคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อตัวนั้นด้วยตัวเองก่อน เพื่อช่วยวางแผนการใช้จ่ายในอนาคต ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเราเองด้วย เพราะการเป็นหนี้เป็นภาระการเงินที่จะติดตัวเราไปหลายเดือนหรือเป็นปี แม้ว่าอาจจะเป็นหนี้ระยะสั้น แต่หากคุณมีการวางแผนการเงินในแต่ละเดือน รู้วิธีคิดดอกเบี้ยด้วยตัวเองเพื่อช่วยคำนวณค่างวดที่จะต้องจ่ายในแต่ละเดือน ก็ช่วยคุณสามารถจัดการการใช้จ่ายในแต่ละเดือนเพื่อไม่ให้กระทบต่อการชำระค่างวด ลดปัญหาการจ่ายล่าช้า สามารถตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อจะได้ชำระหนี้ได้ตรงเวลาหรือหากมีโอกาสสามารถวางแผนจ่ายแบบโปะ เพื่อให้หนี้หมดเร็วขึ้นได้อีกสำหรับสินเชื่อดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังมองหาสินเชื่อดอกเบี้ยลดต้นลดดอก หรืออยากนำรถมาแลกเงินกับสินเชื่อเปลี่ยนรถเป็นเงินที่เฮงลิสซิ่ง สินเชื่อสำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของรถที่ต้องการเงินก้อนพร้อมใช้ คนเดียวก็กู้ได้ไม่ต้องค้ำ ไม่ต้องโอนเล่ม รถปีเก่าปีใหม่จัดได้ สมัครง่าย รู้ผลไว ให้วงเงินสูง ผ่อนนานสูงสุด 84 งวด สามารถสอบถามยอดจัดรถเบื้องต้นของคุณ คำนวณค่างวดเบื้องต้นกับกับเจ้าหน้าที่ของเฮงลิสซิ่งได้ ตามช่องทางดังต่อไปนี้ค่ะ
คุยกับเจ้าหน้าที่ของเราแบบ real – time ได้ แถมยังสามารถ ปรึกษา สอบถามข้อมูล ได้ทันที ไม่ต้องรอนาน กดเลย
ทักแชทกับเจ้าหน้าที่ผ่าน FB:Hengleasing และ Line:@Hengleasing ของเรา แล้วรอการติดต่อกลับจากเจ้าหน้าที่
สมัครสินเชื่อออนไลน์ ตลอด 24 ชั่วโมง คลิก
