เชื่อว่าไม่มีใครไม่อยากเป็นหนี้ แต่บางครั้งเราอาจจะเจอสถานการณ์บางอย่างที่คุณจำเป็นจะต้องกู้หนี้ยืมสิน เพื่อให้ผ่านพ้นสถานการณ์ย่ำแย่ หรืออาจจะเป็นการลงทุนเพื่อก้าวไปสู่สิ่งดี ๆ ในอนาคตได้ ทั้งนี้หากคุณกำลังวางแผนกู้เงินหรือขอสินเชื่อ คุณจำเป็นต้องรู้เรื่องเหล่านี้ เพื่อให้การกู้เงินเป็นไปอย่างคุ้มค่า ไม่เสียเปล่า และสามารถกู้เงินได้อย่างสบายใจ โดยเรื่องที่ต้องรู้และนำมาพิจารณาเมื่อจำเป็นต้องกู้เงินหรือขอสินเชื่อ มีอะไรบ้างนั้น เฮงมีคำแนะนำมาฝากค่ะ
1.ความสามารถในการจ่ายหนี้ จ่ายไหวหรือไม่?
การกู้เงินหรือขอสินเชื่อ อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับการแก้ไขปัญหาทางการเงินของคุณในเวลานี้ แต่สิ่งสำคัญที่คุณจะต้องพึงระวัง และพิจารณาให้ดีก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อนั้น คือเรื่องของความสามารถในการจ่ายหนี้ ไม่เพียงตัวเราเองจะต้องประเมินว่าเราจะมีความสามารถในการชำระหนี้ได้หรือไม่นั้น สถาบันการเงินเอง ก็จะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อด้วยเช่นกัน
หากคำนวณจากสัดส่วนของหนี้ต่อรายได้
1.ภาระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อมีสูงถึง 120% แสดงว่า ผู้ขอสินเชื่อมีหนี้ที่ต้องชำระมากกว่ารายได้ที่หามาได้
2.หากมีภาระหนี้ 90% แสดงว่า ผู้ขอสินเชื่อจะเหลือเงินหลังจากชำระหนี้ไปแล้วเพียง 10% ของรายได้ แน่นอนว่าเงินเหลือเท่านี้ จะไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิตประจำวัน และยิ่งได้รับสินเชื่อไปแล้ว อาจจะไม่สามารถชำระหนี้ได้ แถมยังจะก่อให้เกิดหนี้เสียกับสถาบันการเงินเช่นกัน ทำให้โอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อมีน้อยหรือไม่อนุมัติผ่านเลย
ผลกระทบจากการสร้างหนี้เกินตัว จะทำให้คุณต้อง
1.เสียดอกเบี้ยจำนวนมาก
2.การชำระหนี้ไม่เป็นไปตามแผน ทำให้เกิดการผิดนัดชำระ
3.จ่ายดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ค่าทวงถามหนี้ เป็นต้น
ดังนั้นสิ่งที่ควรจำให้ขึ้นใจทุกครั้งก่อนตัดสินใจเป็นหนี้ ก็คือควรพิจารณาว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระมากน้อยแค่ไหน
2.ศึกษาข้อมูลสินเชื่อและคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้เลือกหลากหลายประเภท แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจขอสินเชื่อประเภทไหนก็ตาม เราจะต้องศึกษาหาข้อมูลสินเชื่อที่เราสนใจ และมีคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อตรงกับคุณมากที่สุด
นอกจากนี้ เรื่องของอัตราดอกเบี้ยและการคิดดอกเบี้ย เป็นสิ่งที่เราต้องให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะดอกเบี้ยจะเป็นสิ่งที่เราต้องชำระพร้อมเงินต้นในแต่ละงวด เพราะฉะนั้นเราควรนำอัตราดอกเบี้ยและวิธีคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละแห่งมาเปรียบเทียบกัน เพื่อนำมาใช้เป็นข้อมูลเปรียบเทียบประกอบการตัดสินใจ
3.เตรียมเอกสารให้ครบ
เมื่อตัดสินใจจะยื่นขอสินเชื่อแล้ว นอกจากจะตรวจสอบว่าคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขหรือไม่ อีกเรื่องที่สำคัญคือ ต้องรู้ว่าจะใช้เอกสารอะไรบ้าง การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตามที่สถาบันการเงินต้องการ จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเร็วขึ้น
เมื่อคุณตัดสินใจแล้วว่าการยื่นขอสินเชื่อ คือทางออกในการช่วยจัดการปัญหาทางการเงินของคุณ หลังจากที่ศึกษาข้อมูลสินเชื่อแล้ว สิ่งที่จะช่วยให้คุณทราบผลอนุมัติได้เร็วขึ้น คือ การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อที่เจ้าหน้าที่สามารถนำเอกสารไปพิจารณาสินเชื่อได้เร็วขึ้น เพราะหากเอกสารตกหล่น จะต้องเสียเวลารอเอกสารเพื่อนำมาพิจารณาใหม่อีกครั้ง สู้เตรียมเอกสารทั้งหมดให้พร้อม จะช่วยลดระยะเวลาการพิจารณาและทำให้คุณทราบผลการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้เร็วขึ้นนั่นเอง
อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรจะคิดให้ดีก่อนว่า การขอสินเชื่อของเราในครั้งนี้ จำเป็นมากน้อยจริงหรือไม่ เรามีความสามารถในการชำระหนี้ให้เป็นไปตามแผนได้หรือไม่ กู้เท่าที่จำเป็นและจ่ายไหว ไม่เป็นหนี้สินพอกพูน เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่เร็วขึ้นนั่นเองค่ะ
